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Abgeschlossen werden kann ein Kredit zur energieeffizienten Sanierung oder altersgerechtes Wohnen mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren. Für die ersten 120 Monate (10 Jahre) ist der effektive Jahreszins sogar gebunden. Nur 0, 75 Prozent Effektivzins kostet die Finanzierung. Noch nicht berücksichtigt bei der Bewertung der gesamten Finanzierungskosten sind die Tilgungszuschüsse des Staates. Bis zu 27. 500 Euro gibt Vater Staat, bei einer Finanzierung von 100. 000 Euro, dazu. Unter dem Strich kostet der Kredit nicht nur nichts, sondern in Form der Sachwertsteigerung, bleibt sogar Geld übrig. Lange Laufzeit Konsumentenkredit – belohnt die Bank Beim Kredit mit langer Laufzeit zum Konsum oder Umschuldung blicken Kreditinteressenten vorzugsweise auf die Ratenhöhe. Wird der Rückzahlungszeitraum möglichst lange ausgedehnt, sinkt die monatliche Ratenbelastung. Anfänglich fällt die Rate rapide. Würden beispielsweise 20. 000 Euro mit der utopisch kurzen Laufzeit von 12 Monaten finanziert, lautet die Monatsrate etwa 1.
Verschiedene Banken vergeben einen solchen nicht ausschließlich für den Bau oder Erwerb von Immobilien, sondern ermöglichen auch die Beleihung einer Bestandsimmobilie durch ein beliebigen Zwecken dienendes Immobiliendarlehen. Eine Laufzeit von fünfzehn Jahren ist in diesem Fall nicht ungewöhnlich. Anders als bei Verbraucherdarlehen umfasst die Zinsbindungsfrist bei Immobilienkrediten oftmals nur einen Teil der Laufzeit. Kreditgeber dürfen bei Immobiliendarlehen das Recht auf eine vorzeitige Tilgung für die ersten zehn Jahre nach der Auszahlung grundsätzlich ausschließen. Eine der wenigen Ausnahmen, in denen sie eine solche unabhängig von der vertraglichen Vereinbarung erlauben müssen, stellt der notwendige Verkauf der als Kreditsicherheit dienenden Immobilie dar. Kreditnehmer achten bei einem Kreditvergleich somit darauf, ob eine vorzeitige Rückzahlung überhaupt statthaft ist und zudem darauf, ob die Bank für diesen Fall die Berechnung von Vorfälligkeitszinsen vorsieht. Die Kreditaufnahme über 180 Monate im Ausland Ein Kredit mit einer Laufzeit über 180 Monate lässt sich im Ausland leichter als bei deutschen Geldinstituten beantragen, da lange Vertragslaufzeiten in einigen Ländern bei Verbraucherkrediten gebräuchlicher als in Deutschland sind.
Nicht selten wird dabei auch eine lange Rückzahlung angepeilt. Wie sich diese gestaltet, hängt immer von den Konditionen ab, die mit dem Bankhaus getroffen werden. Wichtig ist, dass sich diese flexibel gestalten, damit die Rückzahlung mit einem geringen Ausfallrisiko einhergeht. Welche Konditionen sollten gegeben sein? Bei einem Kredit mit 240 Monaten Laufzeit ist es sehr wichtig, dass nicht nur die Bonität des Kreditnehmers passt, sondern auch die Konditionen, die der Geldgeber anbietet. An erster Stelle steht hier die Möglichkeit zur kostenlosen Umschuldung. Diese muss nach ein paar Jahren möglich sein. Meist unterbreitet der Geldgeber in diesem Zusammenhang auch ein neues Angebot. Es ist somit nicht zwingend notwendig, den Geldgeber bei einer Umschuldung zu wechseln. Wichtig wären zudem kostenlose Sondertilgungen. Bei Immobilienkrediten werden gerne parallel Bausparverträge abgeschlossen, die bei Fälligkeit komplett zur Tilgung einer Teilschuld genutzt werden. Das reduziert die Kreditsumme schlagartig um mehrere tausend Euro und die Zinsbelastung wird geringer.
Mit 24 Euro Mehrkosten im Monat und einer Verringerung der Laufzeit auf 132 Monate können beispielsweise die Gesamtkosten von 18. 004 Euro auf 16. 358 Euro gesenkt werden. Eine überschlägige Berechnung der Monatsraten und der Gesamtkosten ist vor jeder Kreditaufnahme zu empfehlen. Die oben aufgeführten Tools machen eine Schätzung einfach und helfen, von vornherein eine realistische Laufzeit auszuwählen. Kreditlaufzeiten sollten sich grundsätzlich an der geplanten Verwendung orientieren. Entscheidend ist die geschätzte Nutzungsdauer des zu finanzierenden Vorhabens. Ein 40000 Euro Kredit für die Finanzierung eines Autos der Oberklasse sollte deshalb mit einer Laufzeit von höchstens 84 Monaten beantragt werden. Das entspricht der maximalen Nutzungsdauer eines Fahrzeugs. Ein Immobilienkredit kann über 40 Jahre laufen. Die Nutzungsdauer eines Hauses gibt eine solche Laufzeit gut und gerne her. Lange Laufzeiten, beispielsweise 144 Monate, sind für Renovierungsmaßnahmen oder für die Anschaffung wertvoller Einrichtungsgegenstände angemessen.